香港银行开户的基本常识

香港银行开户的基本常识
香港公司注册后,香港银行开户对于大多数企业来说都是必须的,因为有境外交易往来的需要离岸账户收付款,虽然国内账户也能够收付外汇,但是有诸多限制,不是很方便。在申请香港银行开户前需对香港银行开户的基本常识有深入的了解,能够降低开户被拒、账户被关的风险。
1、开海外账户,不一定得到香港。中资银行,比如中行、工行、招行、建行,在内地很多城市都可以做见证开户。
2、开户标准不尽相同。每个银行网点、每个业务经理,给到的答案都不一样。
3、尽量找总行。总行的权限可能稍微多一些。香港的银行周末只有周六上午上班,开一个账户至少2个小时,一定要与银行预约了面签时间才前往开户,如果直接去银行申请开户银行是不受理的。
4、能开尽早开。由于大陆目前对海外开户卡得比较紧,所以香港这边的银行,对开户的政策也经常变动。
5、所需材料。对于大陆居民在香港开户,至少需要三样文件:大陆的身份证、港澳通行证和住址证明。

香港银行开户的难点

香港银行开户的难点
1、公司实力资质不够:大家都知道,不同的银行都有不同的开户门槛,但遇到比较新的刚设立的香港公司,银行审核难度都会自动升级,往往会要求提供大陆关联公司一些资质佐证。
2、银行内部门槛:比如部分大一点的国际银行对企业每年流水、日均存额都会有一定的门槛,或者需要客户日后配合结汇达到一定的数量。
3、资料文件不齐:资料未准备齐全,这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司基本资料外,还需要业务文件和流水等,证明公司有实际业务往来。
4、国际环境:很多银行收紧开户,很大原因是政府出台相应防Xi钱政策,其他银行也跟着调整开户门槛,减少开户避免风险。毕竟银行的风控也是重中之重。
5、跨境开户:很多市面上经常活跃的规模小一点的银行,一场疫情也是打乱了阵脚,不能过港面签了,也是被拒或账户迟迟没有进展的原因之一。不过有些银行早已布局大湾区或整个大陆地区,跨境开户还是在稳定的进行中。
6、贸易国家:资金往来是否涉及一些敏感的国家、被制裁国家或者战乱国家,大部分银行都不接受这些地区的资金来往。

香港各家银行开户门槛

香港各家银行开户门槛
1、中国建设银行  
建行是六家银行中门槛最低的。开户要求身份证、港澳通行证、地址证明和入境的小纸条。只要月均余额高于5000港币,就可以免除每月50港币的月费。
2、招商银行  
招行的要求比较灵活,只要前三个月平均余额高于10万港币,之后就可以免去10港币的月费。月费很低,所以存不存这笔钱都无所谓了。
3、中国银行  
一般的储蓄账户,门槛也比较低,月均1万港币免月费。带齐基础的三个证件就可以。用作投资的账户,这家也门槛也比较低,1万港币就可以。
4、渣打银行  
渣打银行的开户,需要的资料比较多。除了上述三个基础证件,还有税务编号,最好还能提供尽量多的资金证明。
账户有1万、20万和100万港币三个档次。1万港币的储蓄账户审核相对严格。20万和100万的,是可以帮客户“尽量审批”的。
5、汇丰银行  
除了基础的三个证件,汇丰还需要提供内地的税务编号。一般只能提供20万和100万的开户服务,分别是汇丰运筹理财和卓越理财。建议带近三个月的资产证明过港开户,且显示资产不低于20万港币。
6、花旗银行  
花旗银行的门槛是最高的,要求150万港币。而且要求在一个月内汇入150万港币,不然账户会被冻结。
7、永隆银行  
永隆银行的门槛是以前比较低的,要求存5000港币就可以。但是最近随着开户的收紧,审核也严格了。
以上各家银行开户门槛仅供参考,具体以银行的最新政策为准,您也可以咨询开户代理如瑞丰,获取各大银行的最新开户信息。

哪些行为会影响香港银行账户

哪些行为会影响香港银行账户
1、未按时完成香港银行展开尽职调查
尽职调查,是为了监管账户,以达到配合监管部门打击洗黑钱等违法犯罪活动的目的。被通知完成尽职调查的客户,需提供业务文件包括:公司的基本信息和税务信息、公司资料认证、审计报告等。
如若逾期未完成尽职调查,香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险,并且需要接受香港政府的调查,将影响公司的正常运营。
2、僵尸户
长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源,也存在潜在风险。因此,银行会对“僵尸户”进行“清理”,对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。
3、未及时回复银行调查信
香港银行下发商业调查信件给账户持有人,主要是出于金融风险管控,以及履行CRS的要求,以便及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。
银行一般会规定回复的时限,所以请务必重视对调查信的回复,积极配合银行的调查,如果没有在规定时间内将资料提交至银行,可能导致账户被关。
4、与敏感或高危地区交易
如果您的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家,例如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施。
5、公司未按时做账审计及报税
香港公司和银行账户也是紧密相连的,若没有及时年审做账报税,银行账户也是有被关闭的风险,不能正常收付款,存在风险的账户是很难获得客户信任的。
 

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